שאלות נפוצות

שאלות נפוצות

שאלות נפוצות

1. מתי עלי למחזר?

זה בדרך כלל זמן טוב למחזר כאשר שיעורי המשכנתא נמוכים ב-2% מהריבית הנוכחית על ההלוואה שלך.זו עשויה להיות אפשרות מעשית גם אם הפרש הריבית הוא רק 1% או פחות.כל הפחתה יכולה לקצץ את תשלומי המשכנתא החודשיים שלך.דוגמה: התשלום שלך, לא כולל מיסים וביטוח, יהיה כ-$770 בהלוואה של $100,000 ב-8.5%;אם התעריף היה מופחת ל-7.5%, התשלום שלך יהיה אז $700, עכשיו אתה חוסך $70 לחודש.החיסכון שלך תלוי בהכנסה שלך, בתקציב, בסכום ההלוואה ובשינויים בריבית.המלווה המהימן שלך יכול לעזור לך לחשב את האפשרויות שלך.

2. מהן נקודות?

נקודה היא אחוז מסכום ההלוואה, או נקודה אחת = 1% מההלוואה, כך שנקודה אחת בהלוואה של 100,000$ היא 1,000$.נקודות הן עלויות שצריך לשלם למלווה כדי לקבל מימון משכנתא בתנאים מוגדרים.נקודות הנחה הן עמלות המשמשות להורדת הריבית על הלוואת משכנתא על ידי תשלום חלק מהריבית הזו מראש.המלווים עשויים להתייחס לעלויות במונחים של נקודות בסיסיות במאות האחוז, 100 נקודות בסיס = נקודה אחת, או 1% מסכום ההלוואה.

3. האם עלי לשלם נקודות כדי להוריד את הריבית?

כן, אם אתם מתכננים להישאר בנכס לפחות כמה שנים.תשלום נקודות הנחה להורדת ריבית ההלוואה היא דרך טובה להוריד את תשלום ההלוואה החודשי הנדרש, ואולי להגדיל את סכום ההלוואה שתוכל להרשות לעצמך ללוות.עם זאת, אם אתם מתכננים להישאר בנכס רק שנה או שנתיים, ייתכן שהחיסכון החודשי שלכם לא יספיק כדי להחזיר את עלות נקודות ההנחה ששילמתם מראש.

4. מהו APR?

שיעור האחוז השנתי (APR) הוא ריבית המשקפת את עלות המשכנתא כשיעור שנתי.סביר להניח ששיעור זה יהיה גבוה מהשער הנקוב או מהשער המפורסם על המשכנתא, מכיוון שהוא לוקח בחשבון נקודות ועלויות אשראי אחרות.ה-APR מאפשר לרוכשי דירות להשוות סוגים שונים של משכנתאות בהתאם לעלות השנתית של כל הלוואה.ה-APR נועד למדוד את "העלות האמיתית של הלוואה".זה יוצר מגרש משחק שווה למלווים.זה מונע מלווים לפרסם תעריף נמוך ודמי הסתרה.
ה-APR אינו משפיע על התשלומים החודשיים שלך.התשלומים החודשיים שלך הם אך ורק פונקציה של הריבית ומשך ההלוואה.
מכיוון שחישובי ה-APR מושפעים מהעמלות השונות שגובים המלווים, הלוואה עם אפר נמוך יותר אינה בהכרח תעריף טוב יותר.הדרך הטובה ביותר להשוות הלוואות היא לבקש מהמלווים לספק לך אומדן בתום לב של העלויות שלהם באותו סוג תוכנית (למשל קבוע ל-30 שנה) באותה ריבית.לאחר מכן תוכל למחוק את העמלות שאינן תלויות בהלוואה כגון ביטוח דירה, עמלות בעלות, דמי נאמנות, שכר טרחת עורך דין וכו'. כעת חבר את כל עמלות ההלוואה.למלווה שיש לו עמלות הלוואה נמוכות יותר יש הלוואה זולה יותר מהמלווה בעל עמלות הלוואה גבוהות יותר.
העמלות הבאות כלולות בדרך כלל באפריל:
נקודות - גם נקודות הנחה וגם נקודות מוצא
ריבית ששולמה מראש.הריבית המשולמת מיום סגירת ההלוואה ועד סוף החודש.
עמלת טיפול בהלוואה
עמלת חיתום
עמלת הכנת מסמכים
ביטוח משכנתא פרטי
עמלת נאמנות
העמלות הבאות בדרך כלל אינן כלולות באפריל:
כותרת או עמלת תקציר
שכר טרחת עורך דין לווה
דמי בדק בית
עמלת הקלטה
העברת מסים
דוח אשראי
עמלת שמאות

5. מה זה אומר לנעול את הריבית?

שיעורי המשכנתא יכולים להשתנות מיום הגשת בקשה להלוואה ועד ליום סגירת העסקה.אם הריבית תעלה בחדות במהלך תהליך הבקשה זה יכול להגדיל את תשלום המשכנתא של הלווה באופן בלתי צפוי.לכן, מלווה יכול לאפשר ללווה "לנעול" את ריבית ההלוואה תוך הבטחת ריבית זו לתקופת זמן מוגדרת, לרוב 30-60 יום, לעיתים תמורת עמלה.

6. אילו מסמכים אני צריך כדי להכין לבקשת ההלוואה שלי?

להלן רשימת המסמכים הנדרשים בעת הגשת בקשה למשכנתא.עם זאת, כל מצב הוא ייחודי וייתכן שתידרש לספק תיעוד נוסף.לכן, אם תתבקשו לקבל מידע נוסף, שתפו פעולה וספקו את המידע המבוקש בהקדם האפשרי.זה יעזור להאיץ את תהליך הבקשה.
הנכס שלך
עותק חוזה מכירה חתום כולל כל הרוכבים
אימות הפיקדון שהנחתם על הבית
שמות, כתובות ומספרי טלפון של כל המתווכים, הבונים, סוכני הביטוח ועורכי הדין המעורבים
עותק של גיליון רישום ותיאור משפטי אם זמין (אם הנכס הוא בית משותף, אנא ספק הצהרת בית משותף, תקנון ותקציב עדכני)
ההכנסה שלך
עותקים של תלושי המשכורת שלך לתקופה האחרונה של 30 הימים והשנה עד היום
עותקים של טפסי W-2 שלך בשנתיים האחרונות
שמות וכתובות של כל המעסיקים בשנתיים האחרונות
מכתב המסביר פערים בתעסוקה בשנתיים האחרונות
ויזת עבודה או גרין קארד (העתק מלפנים ומאחור)
אם הוא עצמאי או מקבל עמלה או בונוס, ריבית/דיבידנדים, הכנסה משכר דירה:
ספק החזרי מס מלאים עבור השנתיים האחרונות בתוספת הצהרת רווח והפסד עד כה (נא לספק החזר מס מלא כולל לוחות זמנים ודחות מצורפים. אם הגשת הארכה, אנא ספק עותק של הארכה).
K-1 עבור כל השותפויות ו-S-Corporations בשנתיים האחרונות (אנא בדוק שוב את ההחזר שלך. רוב ה-K-1 אינם מחוברים ל-1040.)
הושלמה ונחתמה שותפות פדרלית (1065) ו/או החזרי מס הכנסה (1120) כולל כל לוחות הזמנים, ההצהרות והתוספות של השנתיים האחרונות.(נדרש רק אם עמדת הבעלות שלך היא 25% או יותר.)
אם תשתמש במזונות או במזונות ילדים כדי להיות זכאים:
ספק צו גירושין/צו בית משפט המציין את הסכום, כמו גם, הוכחה לקבלת כספים לשנה שעברה
אם אתה מקבל הכנסה מביטוח לאומי, קצבאות נכות או VA:
ספק מכתב פרס מסוכנות או ארגון
מקור הכספים והמקדמה
מכירת הבית הקיים שלך - ספק עותק של חוזה המכר החתום על המגורים הנוכחיים שלך והצהרה או הסכם רישום אם לא נמכר (בסגירה, עליך לספק גם הצהרת פשרה/סגירה)
חסכונות, צ'קים או כספים בשוק הכספים - ספקו עותקים של דפי בנק עבור 3 החודשים האחרונים
מניות ואיגרות חוב - ספקו עותקים של ההצהרה שלכם מהברוקר שלכם או עותקים של תעודות
מתנות - אם חלק מהמזומן שלך נסגר, ספק תצהיר מתנה והוכחה לקבלת כספים
בהתבסס על מידע המופיע בבקשתך ו/או בדוח האשראי שלך, ייתכן שתידרש להגיש תיעוד נוסף
חוב או חובות
הכן רשימה של כל השמות, הכתובות, מספרי החשבונות, היתרות והתשלומים החודשיים עבור כל החובות השוטפים עם עותקים של שלושת הדוחות החודשיים האחרונים
כלול את כל השמות, הכתובות, מספרי החשבונות, היתרות והתשלומים החודשיים עבור מחזיקי משכנתא ו/או משכירים בשנתיים האחרונות
אם אתה משלם מזונות או מזונות ילדים, כלול צו הסדר זוגי/בית משפט המציין את תנאי ההתחייבות
סמן כדי לכסות את דמי הבקשה

7. כיצד נשפט האשראי שלי על ידי המלווים?

ניקוד האשראי הוא שיטה שבה משתמשים הנושים כדי לעזור לקבוע אם לתת לך אשראי.מידע עליך ועל חוויות האשראי שלך, כגון היסטוריית תשלום החשבונות שלך, מספר וסוג החשבונות שיש לך, תשלומים מאוחרים, פעולות גבייה, חובות שטרם נותרו, וגיל החשבונות שלך, נאסף מבקשת האשראי שלך ומהאשראי שלך להגיש תלונה.באמצעות תוכנית סטטיסטית, הנושים משווים מידע זה לביצועי האשראי של צרכנים בעלי פרופילים דומים.מערכת ניקוד אשראי מעניקה נקודות עבור כל גורם המסייעת לחזות מי צפוי להחזיר חוב.מספר כולל של נקודות - ציון אשראי - עוזר לחזות עד כמה אתה ראוי לאשראי, כלומר, מה הסיכוי שתחזיר הלוואה ותשלם את התשלומים במועד המועד.

ציוני האשראי הנפוצים ביותר הם ציוני FICO, שפותחו על ידי Fair Isaac Company, Inc. הציון שלך יפול בין 350 (סיכון גבוה) ל-850 (סיכון נמוך).

מכיוון שדוח האשראי שלך הוא חלק חשוב ממערכות ניקוד אשראי רבות, חשוב מאוד לוודא שהוא מדויק לפני הגשת בקשת אשראי.כדי לקבל עותקים של הדוח שלך, צור קשר עם שלוש סוכנויות דיווח האשראי הגדולות:

Equifax: (800) 685-1111
Experian (לשעבר TRW): (888) EXPERIAN (397-3742)
טרנס יוניון: (800) 916-8800
סוכנויות אלה עשויות לגבות ממך עד $9.00 עבור דוח האשראי שלך.

אתה זכאי לקבל דוח אשראי אחד בחינם כל 12 חודשים מכל אחת מחברות דיווח האשראי הצרכני בפריסה ארצית - Equifax, Experian ו-TransUnion.ייתכן שדוח האשראי החינמי הזה לא יכיל את ציון האשראי שלך וניתן לבקש אותו דרך האתר הבא: https://www.annualcreditreport.com

8. מה אני יכול לעשות כדי לשפר את ציון האשראי שלי?

מודלים של ניקוד אשראי הם מורכבים ולעיתים משתנים בין הנושים ועבור סוגי אשראי שונים.אם גורם אחד משתנה, הציון שלך עשוי להשתנות - אבל השיפור תלוי בדרך כלל בקשר של גורם זה לגורמים אחרים שנחשבים על ידי המודל.רק הנושה יכול להסביר מה עשוי לשפר את הציון שלך במודל המסוים המשמש להערכת בקשת האשראי שלך.
עם זאת, מודלים של ניקוד מעריכים בדרך כלל את סוגי המידע הבאים בדוח האשראי שלך

9. האם שילמת את החשבונות שלך בזמן?

היסטוריית התשלומים היא בדרך כלל גורם משמעותי.סביר להניח שהציון שלך יושפע לרעה אם שילמת חשבונות באיחור, היה לך חשבון שהופנה לגבייות, או הכרזת על פשיטת רגל, אם ההיסטוריה הזו משתקפת בדוח האשראי שלך.

10. מהו החוב הקיים שלך?

מודלים רבים של ניקוד מעריכים את כמות החוב שיש לך בהשוואה למסגרת האשראי שלך.אם הסכום שאתה חייב קרוב למסגרת האשראי שלך, סביר להניח שזה ישפיע לרעה על הציון שלך.

11. כמה זמן היסטוריית האשראי שלך?

בדרך כלל, מודלים לוקחים בחשבון את אורך רקורד האשראי שלך.היסטוריית אשראי לא מספקת עשויה להשפיע על הציון שלך, אבל זה יכול להתקזז על ידי גורמים אחרים, כגון תשלומים בזמן ויתרות נמוכות.

12. האם הגשת בקשה לאשראי חדש לאחרונה?

מודלים רבים של ניקוד שוקלים אם הגשת בקשה לאשראי לאחרונה על ידי עיון ב"שאלות" בדוח האשראי שלך בעת הגשת בקשה לאשראי.אם הגשת בקשה ליותר מדי חשבונות חדשים לאחרונה, זה עלול להשפיע לרעה על הציון שלך.עם זאת, לא כל הפניות נספרות.פניות של נושים שעוקבים אחר חשבונך או מסתכלים על דוחות אשראי כדי להציע הצעות אשראי "נבדקות מראש" אינן נספרות.

13. כמה ואיזה סוגי חשבונות אשראי יש לך?

למרות שבדרך כלל טוב להחזיק חשבונות אשראי מבוססים, יותר מדי חשבונות כרטיסי אשראי עשויים להשפיע לרעה על הציון שלך.בנוסף, דגמים רבים לוקחים בחשבון את סוג חשבונות האשראי שיש לך.לדוגמה, תחת מודלים מסוימים של ניקוד, הלוואות מחברות מימון עשויות להשפיע לרעה על ניקוד האשראי שלך.
מודלים של ניקוד עשויים להתבסס על יותר מסתם מידע בדוח האשראי שלך.לדוגמה, המודל עשוי לשקול גם מידע מבקשת האשראי שלך: העבודה או העיסוק שלך, משך העסקה או אם יש לך בית בבעלותך.
כדי לשפר את ציון האשראי שלך ברוב הדגמים, התרכז בתשלום החשבונות שלך בזמן, בהורדת יתרות, ולא בנטילת חובות חדשים.סביר שייקח זמן לשפר את הציון שלך באופן משמעותי.

14. מהי הערכה?

הערכה היא אומדן של שווי השוק ההוגן של נכס.זהו מסמך שנדרש בדרך כלל (בהתאם לתוכנית ההלוואה) על ידי מלווה לפני אישור ההלוואה כדי להבטיח שסכום הלוואת המשכנתא אינו גבוה משווי הנכס.ההערכה מבוצעת על ידי "שמאי" בדרך כלל איש מקצוע בעל רישיון ממלכתי שהוכשר לתת חוות דעת מומחים לגבי ערכי הנכס, מיקומו, השירותים והתנאים הפיזיים שלו.

15. מהו PMI (ביטוח משכנתא פרטית)?

במשכנתא קונבנציונלית, כאשר המקדמה שלך היא פחות מ-20% ממחיר הרכישה של מלווי המשכנתאות לבית, בדרך כלל מחייבים אותך לקבל ביטוח משכנתא פרטית (PMI) כדי להגן עליהם במקרה שאתה מחדל את המשכנתא שלך.לפעמים ייתכן שתצטרך לשלם עד שנה של פרמיות PMI בסגירה, שיכולות לעלות כמה מאות דולרים.הדרך הטובה ביותר להימנע מהוצאה הנוספת הזו היא לבצע מקדמה של 20%, או לשאול על אפשרויות אחרות של תוכנית הלוואות.

16. מה קורה בסגירה?

הנכס מועבר רשמית מהמוכר אליכם ב"סגירה" או "מימון".

בסגירה, הבעלות על הנכס מועברת רשמית מהמוכר אליכם.זה עשוי לכלול אותך, המוכר, סוכני נדל"ן, עורך הדין שלך, עורך הדין של המלווה, נציגי המשרד או הנאמנות, פקידים, מזכירות וצוות אחר.אתה יכול לגרום לעורך דין לייצג אותך אם אינך יכול להשתתף בפגישת הסיום, כלומר, אם אתה מחוץ למדינה.הסגירה יכולה להימשך בין שעה אחת לכמה, בהתאם לסעיפים מגירה בהצעת הרכישה, או כל חשבונות נאמנות שצריך להגדיר.

רוב הניירת בסגירה או בהסדר נעשית על ידי עורכי דין ואנשי מקצוע בתחום הנדל"ן.ייתכן שאתה מעורב בחלק מפעילויות הסגירה או לא;זה תלוי עם מי אתה עובד.

לפני הסגירה יש לעבור בדיקה סופית, או "מעבר" כדי לוודא שבוצעו תיקונים מבוקשים, ופריטים שסוכמו להישאר עם הבית נמצאים שם כגון וילונות, גופי תאורה וכו'.

ברוב המדינות הפשרה מתבצעת על ידי חברת בעלות או נאמנות שבה אתה מעביר את כל החומרים והמידע בתוספת המחאות הקופאיות המתאימים כדי שהמשרד יוכל לבצע את התשלום הדרוש.נציגך יעביר את הצ'ק למוכר, ולאחר מכן ימסור לך את המפתחות.

17. מהי "הלוואת משכנתא במחיר גבוה יותר"?

מבוא
נושא זה מכיל מידע על הלוואת משכנתא במחיר גבוה יותר, כולל:
· הגדרת ה-HPML
· דרישות להלוואת HPML

הגדרה של HPML
באופן כללי, הלוואת משכנתא במחיר גבוה יותר היא הלוואת עם שיעור שנתי באחוז, או APR, גבוה משיעור השוואת מדד הנקרא Average Prime Offer Rate.

ה-Average Prime Offer Rate (APOR) הוא שיעור שנתי באחוזים המבוסס על שיעורי ריבית ממוצעים, עמלות ותנאים אחרים על משכנתאות המוצעות ללווים בעלי כישורים גבוהים.

המשכנתא שלך תיחשב כהלוואת משכנתא במחיר גבוה יותר אם ה-APR גבוה באחוז מסוים מה-APOR בהתאם לסוג ההלוואה שיש לך:
· משכנתאות בשעבוד ראשון: ה-APR גבוה ב-1.5 נקודות אחוז או יותר מה-APOR.
· הלוואת ג'מבו: APR גבוה ב-2.5 נקודות אחוז או יותר מה-APOR
· משכנתאות בשעבוד כפוף (שעבוד שני): ה-APR של משכנתא זו גבוה ב-3.5 נקודות אחוז או יותר מה-APOR

דרישות להלוואת HPML
הלוואת משכנתא במחיר גבוה יותר תהיה יקרה יותר ממשכנתא בתנאים ממוצעים.לכן, המלווה שלך יצטרך לנקוט בצעדים נוספים כדי לוודא שאתה יכול להחזיר את ההלוואה שלך ולא תעשה ברירת מחדל.ייתכן שהמלווה שלך יצטרך:
·קבלת שמאי פנים מלא משמאי מורשה או מוסמך
·לספק הערכה שנייה של הבית שלך בחינם, אם זה בית "היפוך".
·במקרים רבים, שמור על חשבון נאמנות למשך חמש שנים לפחות

18. מהו כלל יכולת החזר ואילו הלוואות אינן מותרות במשכנתא המוסמכת?

מבוא
נושא זה מכיל מידע על כלל ATR ומשכנתא כשירה, כולל:
· מהו כלל ATR?
· סוגי הלוואות פטורים מהמשכנתא הכשירה

מהו כלל ה-ATR?

כלל יכולת ההחזר הוא הקביעה ההגיונית ובתום הלב שמרבית מלווי המשכנתאות נדרשים לעשות כי אתה מסוגל להחזיר את ההלוואה.

על פי הכלל, המלווים חייבים בדרך כלל לברר, לשקול ולתעד את הכנסתו של הלווה, נכסיו, תעסוקה, היסטוריית אשראי והוצאות חודשיות.המלווים לא יכולים להשתמש רק בתעריף היכרות או "טיזר" כדי להבין אם הלווה יכול להחזיר הלוואה.לדוגמה, אם למשכנתא יש ריבית נמוכה שעולה בשנים מאוחרות יותר, על המלווה לעשות מאמץ סביר כדי להבין אם הלווה יכול לשלם גם את הריבית הגבוהה יותר.
אחת הדרכים שבהן מלווה יכול לפעול לפי כלל יכולת ההחזר היא על ידי ביצוע "משכנתא מוסמכת".

סוגי הלוואות פטורים מהמשכנתא הכשירה
· תקופת "ריבית בלבד", שבה אתה משלם רק את הריבית מבלי לשלם את הקרן, שהיא סכום הכסף שלווית.
· "הפחתה שלילית" שיכולה לאפשר לקרן ההלוואה שלך לעלות לאורך זמן, למרות שאתה מבצע תשלומים.
· "תשלומי בלון" שהם תשלומים גדולים מהרגיל בתום תקופת הלוואה.תקופת ההלוואה היא משך הזמן שבו יש להחזיר את ההלוואה שלך.שימו לב שתשלומי בלון מותרים בתנאים מסוימים עבור הלוואות הניתנות על ידי מלווים קטנים.
· תנאי הלוואה ארוכים מ-30 שנה.

19. מהן איגרות נאמנות?

אג"ח נאמנות נועדו להגן על המבוטחים שלהם מכל הפסד שיתרחש כתוצאה מפעולות מזיקות או מרמה של גורמים שצוינו במפורש.ברוב המקרים, אגרות נאמנות משמשות כדי להגן על תאגידים מפני מעשיהם של עובדים לא ישרים.
למרות העובדה שהן נקראות אג"ח, אג"ח נאמנות הן באמת סוג של פוליסת ביטוח לעסקים/מעסיקים, המבטחת אותם מפני הפסדים הנובעים מעובדים (או לקוחות) שגורמים נזק בכוונה לעסק.הם מכסים את כל הפעולות המועילות באופן לא ראוי לעובד כלכלית או פוגעות בכוונה כלכלית בעסק.אי אפשר לסחור באג"ח נאמנות ואינן צוברות ריבית כמו איגרות חוב רגילות.
 
סיכום
אגרות חוב נאמנות מגנות על מבוטחין מפני מעשים זדוניים ומזיקים שבוצעו על ידי עובדים או לקוחות.
ישנם שני סוגים של אג"ח נאמנות: אג"ח צד ראשון (המגן על חברות מפעולות מזיקות של עובדים או לקוחות) ואג"ח צד ג' (המגן על חברות ממעשים מזיקים של עובדים בחוזה).
איגרות החוב שימושיות מכיוון שהן חלק מאסטרטגיית ניהול הסיכונים של החברה, המגנות את החברה מפני מעשים שישפיעו לרעה על נכסיה.

אגרות החוב מכסות הרבה מאותם דברים שמכוסים בפוליסות ביטוח פשיעה בסיסיות כמו פריצה וגניבה, אבל הן מכסות גם דברים שאולי פוליסות אלו לא.זה כולל דברים כמו הונאה, זיוף, מעילה ופשעי "צווארון לבן" רבים אחרים שיכולים להתבצע על ידי עובדים במוסדות פיננסיים וחברות גדולות.

20. מהי הלוואת הון עצמי?

הלוואת הון ביתי - הידועה גם כהלוואה להון עצמי, הלוואה בתשלומים לבית או משכנתא שנייה - היא סוג של חוב צרכני.הלוואות להון עצמי מאפשרות לבעלי בתים ללוות כנגד ההון העצמי בביתם.סכום ההלוואה מבוסס על ההפרש בין שווי השוק הנוכחי של הבית לבין יתרת המשכנתא של בעל הבית.הלוואות הון בית נוטות להיות בריבית קבועה, בעוד שלחלופה האופיינית, קווי אשראי להון עצמי (HELOCs), יש בדרך כלל שיעורים משתנים.

טייק אווי עיקריים:
הלוואת הון דירה, המכונה גם "הלוואה בתשלומי הון עצמי" או "משכנתא שנייה", היא סוג של חוב צרכני.
הלוואות להון עצמי מאפשרות לבעלי בתים ללוות כנגד ההון העצמי בבית מגוריהם.
סכומי הלוואת הון לבית מבוססים על ההפרש בין שווי השוק הנוכחי של הבית לבין יתרת המשכנתא.
הלוואות להון בית מגיעות בשני סוגים - הלוואות בריבית קבועה וקווי אשראי להון ביתי (HELOCs).
הלוואות ביתיות בריבית קבועה מספקות סכום חד פעמי, ואילו HELOCs מציעות ללווים קווי אשראי מסתובבים.

21. מהו מימון דחוי?

בעסקת מימון דחוי ניתן להוציא מזומן על נכס באופן מיידי על מנת לכסות את מחיר הרכישה ועלויות הסגירה של נכס שרכשת בעבר במזומן..זה מאפשר לך לקבל את היתרון להיות קונה במזומן ולתת למוכרים את ההזדמנות לדעת שהעסקה תיסגר, תוך מתן אפשרות לקבל משכנתא זמן קצר לאחר מכן על מנת להימנע מכל החסכונות שלך בביתך.

אתה יכול לחשוב על מימון דחוי כדרך להעניק לעצמך את היתרון המשא ומתן שמגיע עם התשלום במזומן עבור הבית, תוך מתן לעצמך את הגמישות הפיננסית ארוכת הטווח הניתנת על ידי ביצוע תשלומים חודשיים על המשכנתא במקום להפוך לעצמך "בית". עני."

22. מהי החזקה במשכנתא לבית?

חשבונות נאמנות הם אותם חשבונות שמלווים מקימים כדי לגבות ממך כסף 'מקדימה' בעת נטילת משכנתא לכיסוי הוצאות עתידיות כגון ארנונה וביטוח.המלווים אוהבים להקים את חשבונות המעצר הללו, שכן אז הם בטוחים שהארנונה והביטוח ישולמו בזמן, שכן הם יחזיקו בכסף וישלמו עבורכם את ההוצאות הללו.

23. כיצד לדעת את אומדן שכר הדירה בשוק?

שווי השכירות הוא קריטי לרכישת נכס להשקעה.כיצד נוכל לקבוע את שווי השכירות אז?האתרים הבאים עשויים לעזור לך.
אין צורך בכניסה, ללא תשלום.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

שני האתרים לעיל נמצאים בשימוש הנפוץ ביותר.יש להם את המלאי הגדול ביותר, הכי הרבה תעבורה לאתר, והם מציעים שירותים שלוקחים את בעל הבית משיווק ועד גביית שכר דירה.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

האתר הרשמי של המשרד לפיתוח מדיניות ומחקר.

שלושת האתרים שלמעלה אמורים להספיק כדי שתדע את שכר הדירה המשוער בשוק.
עם זאת, זה לעיונך בלבד, אם הכנסות משכירות ישמשו להכנסה מזכה, ייתכן שעדיין יידרשו דוח הערכה או הסכם שכירות.

24. מה אם אני לא יכול לזכות בהלוואה קונבנציונלית?

הלוואות קונבנציונליות מגבילות את הדרישות של יחס DTI / רזרבות / LTV / מצב אשראי.בדרך כלל, רוב הלווים עשויים להעפיל להלוואה קונבנציונלית עם הכנסה וציון אשראי גבוהים יותר.בעוד שללווים מסוימים, הכנסתם נמוכה יותר או בעלת סוגי הכנסה מגוונים, וכתוצאה מכך החזרי מס גרועים;הלוואות פאני מיי עשויות שלא לקבל הלוואות מסוג זה אם הלוואות משכנתא לבית.
במקרים אלה, אתה עשוי לנסות לברר מלווה משכנתאות המספק מוצרים שאינם QM.AAA Lendings מספקת כעת דוח בנק, פלטינום ג'מבו, תזרים מזומנים למשקיעים (אין צורך במידע תעסוקתי, אין צורך ב-DTI), דלדול נכסים ותוכניות לאומיות זרות.כל אחד יכול למצוא מוצר מתאים בתעריף נמוך ובמחיר הטוב ביותר.
הנה כמה דוגמאות לתרחישים אסירי תודה לאחרונה:
משקיעי נדל"ן עם מספר נכסים כולל דירות ללא אחריות.---- תזרים מזומנים למשקיעים
לווה עצמאי עם אשראי מצוין שהכנסתו המצוינת בדוח המס שלו לא תזכה אותם לבית היוקרה שהם יכולים להרשות לעצמם.---- הצהרת בנק בלבד
מצב נפילה שבו הלווה היה רק ​​שנתיים מחוץ לעיקול.---- פלטינה ג'מבו
לווה מכר את העסק שלו במיליוני דולרים ואז מצא את בית חלומותיו אבל לא היה לו מקור הכנסה לתעד.---- דלדול הנכסים

רוצה לעבוד איתנו?