מהי ההגדרה של תרומת בעלי עניין?
תרומת צד מעוניין (IPC) מתייחסת לתשלום על ידי צד מעוניין, או שילוב של צדדים, עבור עמלות המקור של הלווה, עלויות סגירה אחרות ונקודות הנחה.תרומות בעלי עניין הן עלויות שבדרך כלל באחריות רוכש הנכס המשולמות במישרין או בעקיפין על ידי מישהו אחר שיש לו אינטרס פיננסי או יכול להשפיע על התנאים והמכירה או ההעברה של הנכס הנדון.
מי נחשב כבעל עניין?
מוכר הנכס;הבונה/יזם;סוכן הנדל"ן או המתווך;שותף שעשוי ליהנות ממכירת הנכס במחיר רכישה גבוה יותר.
מלווה או מעסיק של הקונה אינם נחשבים כבעל עניין בעסקה אלא אם הם פועלים גם כמוכר הנכס או כבעל עניין אחר.
מהן מגבלות התרומות המקסימליות של בעלי עניין?
IPC החורגים ממגבלות אלו נחשבות לזיכיונות מכירה.יש להתאים את מחיר המכירה של הנכס כלפי מטה כדי לשקף את סכום התרומה העולה על המקסימום, ויש לחשב מחדש את יחסי ה-LTV/CLTV המקסימליים באמצעות מחיר המכירה המופחת או הערך המוערך.
| סוג תפוסה | יחס LTV/CLTV | IPC מקסימלי |
| בית מגורים ראשי או בית שני | יותר מ-90% | 3% |
| 75.01% - 90% | 6% | |
| 75% או פחות | 9% | |
| נכס להשקעה | כל יחסי CLTV | 2% |
לדוגמה
רכישה של $250,000 עם הלוואה של $150,000 תהיה יחס הלוואה לערך (LTV) של 60%.
ב-60%, ה-IPC המקסימלי יהיה 9% ממחיר הרכישה, 22,500 דולר, או מעלויות הסגירה, הנמוך מביניהם.
אם ה-IPC, בין אם זה מהמוכר או המתווך, היה עומד על 25,000 דולר, האשראי יחרוג ממגבלות ה-IPC.ככזה, העודף של 2,500 $ יהיה זיכיון מכירות.מחיר הרכישה ייחשב כ-$247,500 ($250,000-$2,500) וה-LTV המתקבל יהיה 60.61%.שינוי זה ב-LTV יכול להשפיע על תנאי ההלוואה במקרים מסוימים, אך לא אמור לגרום לך לקנות ביטוח משכנתא.
זמן פרסום: 21 בינואר 2022