23/08/2023

הבנת הלוואות ג'מבו: הגדרות וזכאות

הלוואות ג'מבו, או משכנתאות ג'מבו, מציעות סכומי הלוואה גבוהים יותר עבור נכסים החורגים ממגבלות ההלוואה הסטנדרטיות שנקבעו על ידי הסוכנות הפדרלית למימון דיור (FHFA).אם אתה קונה בית שמתומחר מעל מגבלת ההלוואה באזור שלך, ייתכן שתצטרך לשקול הלוואת ג'מבו.ללווים בדרך כלל יש הכנסה גבוהה כדי לעמוד בתשלומי המשכנתא החודשיים הגבוהים יותר הקשורים להלוואה מסוג זה.

בעת הגשת בקשה להלוואת ג'מבו, ישנם מספר קריטריונים שאתה בדרך כלל צריך לעמוד בהם:
1. ציוני אשראי גבוהים: בשל סכום ההלוואה הגדול יותר, בדרך כלל נדרש ציון אשראי גבוה.הציון הספציפי עשוי להשתנות לפי המלווה והאזור, אך בדרך כלל הוא צריך להיות 720 ומעלה.

2. יחס חוב להכנסה נמוך: לווים זקוקים בדרך כלל ליחס חוב להכנסה (DTI) מתחת ל-43%.המשמעות היא שתשלומי החוב החודשיים שלך (כולל המשכנתא הפוטנציאלית שלך, הלוואות רכב, הלוואות סטודנטים ותשלומי כרטיסי אשראי) צריכים להיות פחות מ-43% מההכנסה החודשית שלך.

3. חיסכון מספיק: בגלל סכום ההלוואה הגבוה יותר, הלווים נדרשים בדרך כלל למספיק הכנסה או חסכונות (מזומן, מניות, אג"ח וכו') כדי לכסות את המשכנתא למספר חודשים בעתיד.

4. הערכת בית: עבור הנכס שאתה מתכוון לרכוש, המלווים ידרשו בדרך כלל הערכת בית כדי להבטיח שסכום ההלוואה לא יעלה על הערך האמיתי של הבית.

בנוסף, ייתכן שתידרש לשלם אחוז מסוים מהמקדמה.עבור הלוואות קונבנציונליות, זה יכול להיות בין 3% ל-20%.עם זאת, עבור הלוואות ג'מבו, ייתכן שתצטרך להוריד 20% עד 30%, או אפילו יותר.AAA LENDINGS מציעה אדוק ג'מבו מלאמוצר עם תקופת החזר קבועה של 30 שנה ותשלום מקדמה מינימלי של 15% בלבד (עם ציון אשראי מינימלי של 720), וציון אשראי מינימלי נמוך עד 660 לסכום הלוואה מקסימלי של 2,000,000$.

למרות שהלוואות ג'מבו עשויות להגיע עם ריביות גבוהות יותר ודרישות מחמירות יותר, הן מספקות אפשרות למי שמחפש לקנות נכס באזור בעלויות גבוהות.אם אתה יכול לעמוד בדרישות ולהרשות לעצמך את התשלומים החודשיים, הלוואת ג'מבו יכולה להיות בחירה בת קיימא.

בחירת טווח המשכנתא הנכון: גורמים והמלצות

בחירת תקופת המשכנתא היא החלטה מכרעת בתהליך ההלוואה.תנאים שונים יכולים להשפיע על התשלומים החודשיים שלך, שיעורי הריבית וסכום ההחזר הכולל.בבחירת טווח משכנתא, קחו בחשבון את הנקודות הבאות:

1. תשלום חודשי: תנאי הלוואה קצרים יותר (כמו 15 שנים) פירושם בדרך כלל תשלומים חודשיים גבוהים יותר, אך פחות ריבית ששולמה.תנאי הלוואה ארוכים יותר (כמו 30 שנה) פירושם תשלומים חודשיים נמוכים יותר, אך יותר ריבית הכוללת המשולמת.אתה צריך להחליט מה אתה יכול להרשות לעצמך בכל חודש על סמך המצב הכלכלי שלך.

2. ריבית: תנאי הלוואה קצרים יותר מגיעים לרוב עם ריבית נמוכה יותר.למרות שהתשלומים החודשיים עבור הלוואות לטווח קצר גבוהים יותר, הריבית הנמוכה יותר עשויה להיות חיסכון כולל.

3. יציבות הכנסה: אם יש לך הכנסה יציבה, אתה יכול להתמודד עם תשלומים חודשיים גבוהים יותר ואולי לשקול הלוואה לטווח קצר יותר.אם ההכנסה שלך לא יציבה או לא בטוחה, הלוואה לטווח ארוך יותר עשויה להיות טובה יותר מכיוון שהתשלומים החודשיים נמוכים יותר.

4. יעדים פיננסיים: האם אתה רוצה לפרוע את ההלוואה בהקדם האפשרי?זה ישפיע על תקופת ההלוואה שתבחר.אם אתם שואפים להחזיק את הבית שלכם באופן מוחלט מהר ככל האפשר, משכנתא לטווח קצר יותר עשויה להתאים יותר.אבל אם אתה רוצה לשמור על נזילות ולחסוך כסף להשקעות אחרות, הלוואה לטווח ארוך יותר עשויה להתאים יותר.

5. תוכניות פרישה: מתי אתם מתכננים לצאת לפנסיה?אתה רוצה שהמשכנתא שלך תיפרע עד אז?אם אתה רוצה להיות נטול משכנתא עד הפרישה, אתה יכול לבחור טווח הלוואה שישולם לפני הפרישה.

6. תנאי השוק: האם הריביות הנוכחיות בשוק גבוהות או נמוכות?זה עשוי להיות מועיל יותר לנעול הלוואה לטווח ארוך כאשר הריבית נמוכה.

ההשלכות של מחדל משכנתא

בין אם מדובר בהלוואה קונבנציונלית או בהלוואה ג'מבו, פירעון הוא עניין רציני ויש להימנע ממנו אם אפשר.אם לא תחזיר את המשכנתא הממוחזרת שלך, אתה עלול להתמודד עם ההשלכות הבאות:

נזק לניקוד האשראי: ברירת מחדל עלולה לפגוע קשות בניקוד האשראי שלך, ולהשפיע על בקשות אשראי עתידיות.
עיקול: אם תמשיך במחדל, הבנק עשוי לבחור לעקל ולמכור את ביתך כדי לגבות את החוב שלו.
בעיות משפטיות: אתה יכול גם לעמוד בפני תביעה משפטית עקב מחדל.

לסיכום, הלוואות ג'מבו מציעות אפשרויות בשווקי דיור בעלי ערך גבוה, אך יש לנקוט משנה זהירות כאשר רודפים אחר הלוואה כזו.עליך להבין את קריטריוני הזכאות, לבחור את טווח המשכנתא הנכון ולהבין היטב את ההשלכות של מחדל משכנתא.

הצהרה: מאמר זה נערך על ידי AAA LENDINGS;חלק מהצילומים נלקחו מהאינטרנט, עמדת האתר אינה מיוצגת ואין להדפיסו מחדש ללא רשות.יש סיכונים בשוק והשקעה צריכה להיות זהירה.מאמר זה אינו מהווה ייעוץ השקעות אישי, ואינו מביא בחשבון את יעדי ההשקעה, המצב הפיננסי או הצרכים הספציפיים של משתמשים בודדים.על המשתמשים לשקול האם דעות, דעות או מסקנות כלשהן המופיעות כאן מתאימות למצב הספציפי שלהם.השקיעו בהתאם על אחריותכם בלבד.