סקירה כללית
זוהי בחירה טובה עבור מקבל שכר שלא יכול להיות מוסמך עם הלוואת סוכנות ואינו רוצה לספק מגוון מסמכי הכנסה.
דגשים בתוכנית
7/6 ARM (5/1/5);5/6 ARM (2/1/5)
1) אזרח זר מותר;
2) ללא תלוש שכר / W2 / החזר מס / 4506-C;
3) מותר כספי מתנה;
4) מקסימוםסכום ההלוואה 2 מיליון דולר;
5) מקסימוםLTV 70%;
6) דקותFICO 700.
CRA WVOE
7/6 ARM
1) כספי מתנה מותרים;
2) מקסימוםסכום ההלוואה 1 מיליון דולר;
3) מקסימוםLTV 70%;
4) דקותFICO 700.
דרישות כלליות
★מקסימום יחס חזיתי/סה"כ מותר להכנסה (DTI): 36%/41%.
★ שיעור ריבית מזכה: שיעור ההתחלה הגבוה ביותר או שיעור צמוד מלא.
★אין תרומת לווה מינימלית על בתים בבעלות ובתים שניים.(לא כולל אזרח זר).
★לסכום הלוואה של עד $1,000,000: נדרש הערכה מלאה אחת ומודל הערכת שווי אוטומטי אחד.|עבור סכום הלוואה בין 1,000,001 ל-$2,000,000: נדרשת הערכה מלאה אחת וביקורת שדה אחת.
CRA WVOE
★מקסימום יחס חזית/כל חוב להכנסה (DTI) מותר: 43%/48%.
★עסקה ראשית חייבת להיות הלוואה מתאימה ל-CRA:
①LMI של פחות מ-80% מההכנסה החציונית של FFEIC עבור מערכת המפקד;אוֹ
②נושא נכס ממוקם במיקום גיאוגרפי של LMI.
★עסקת השקעה חייבת להיות הלוואה מתאימה ל-CRA:
①נושא נכס ממוקם במיקום גיאוגרפי של LMI.
★אין צורך ב-AUS - חיתום ידני.
★ שיעור ריבית מזכה: גבוה יותר מהריבית הצמודה במלואה או שיעור שטר שטרות.
★הדירה חייבת להיות באחריות של פאני מיי;בתים משותפים שאינם באחריות ייבדקו על בסיס אינדיבידואלי.
★העסקה חייבת להיות עסקה באורך זרוע.
★הנחיית הערכה: נדרש הערכה מלאה אחת ומודל הערכה אוטומטי אחד.
★ אזרח זר אינו כשיר.
מה זה WVOE?
האם המלווה שלך ביקש לעדכן שוב ושוב את תלושי השכר עקב תנאי חיתום?
האם המלווה חישב את ההכנסה שלך ואמר לך שאתה לא כשיר עם המשכנתא?
האם לא הצלחת למצוא את ה-W2 או תלושי המשכורת שלך?
לווים בשכר מקבלים שכר או משכורת עקביים ממעסיק בתמורה לשירות שניתן ואין להם בעלות או פחות מ-25% בעלות בעסק.הפיצוי עשוי להתבסס על בסיס שעתי, שבועי, דו שבועי, חודשי או חצי חודשי.אם לפי שעה, יש להתייחס למספר השעות המתוכננות.יש להמיר את ההכנסה המאומתת לסכום דולר חודשי לשימוש בבקשה הרשמית (טופס FNMA 1003).על פי שיקול דעתו של החתם, ניתן לבקש תיעוד משלים של הכנסה.
היתרונות של WVOE
גולת הכותרת של תוכנית זו היא הפשטות שלה.המסמך היחיד הנדרש לחישוב הכנסה כשירה במסגרת תוכנית זו הוא טופס WVOE.זה מספק תהליך הרבה יותר פשוט ויעיל עבור לווים ראויים לאשראי עם יכולת מוכחת להחזיר שאולי פשוט החמיצו את ההנחיות עם תוכניות סוכנות.
איך מחשבים את השכר?
- השתמש בשכר הבסיס (חצי חודשי, דו שבועי או תעריף שעתי לפי תמיכה ב-YTD) מ-WVOE.
דוגמאות:
- חצי חודשי: סכום חצי חודשי כפול 2 שווה להכנסה חודשית.
- דו-שבועי: סכום דו-שבועי כפול 26 חלקי 12 שווה להכנסה חודשית.
- מורה בתשלום עבור 9 חודשים: סכום חודשי כפול 9 חודשים חלקי 12 חודשים שווה הכנסה חודשית מזכה.
הזכר למעסיק למלא את טופס ה-WVOE, ואז המלווה ימשיך עם ההלוואה במהירות.
