סקירה כללית של WVOE
WVOEהיא בחירה טובה עבור מקבל שכר שלא יכול להיות מוסמך עם הלוואת סוכנות ואינו רוצה לספק מגוון מסמכי הכנסה.
דגשים בתוכנית WVOE
7/6 ARM (5/1/5)
1) אזרח זר מותר;
2) ללא תלוש שכר / W2 / החזר מס / 4506-C;
3) מותר כספי מתנה;
4) מקסימוםסכום ההלוואה 2 מיליון דולר;
5) מקסימוםLTV 70%;
6) דקותFICO 700.
הנחיות WVOE
| סוג נכס | ★1 יחידה SFR/PUD/קונדו;2-4 יחידות |
| אֶזרָחוּת | ★אזרח ארה"ב★תושב קבע★לא תושב קבע ★אזרח זר |
| עבודה והכנסה | ★ WVOE: VOE כתוב שהושלם על ידי המעסיק. ★ P&L מוכן עצמי/CPA: (1) YTD + 2022 שנה שלמה P&L Stmt שהושלם על ידי רו"ח או לווה. (2) מכתב רו"ח (מרו"ח שהכין דוחות מס של שנתיים קודמות) המאמת בעלות עסק מוכנה ואותו מיקום למשך רישיון עסק של שנתיים ושנתיים לפחות. ★נא להתקשר לפרטים נוספים על Trued Stated Income. |
| נכסים ורזרבה | ★כל התרחישים דורשים 12 חודשי P&I במוסד פיננסי בארה"ב כעתודות למעט הלוואה לאומית זרה. ★ הלוואה לאומית זרה דורשת 24 חודשי P&I במוסד פיננסי בארה"ב כעתודות ★נדרש דף חשבון בנק של חודשיים האחרונים. ★ ניתן להשתמש בכספים עסקיים עד 100% מהיתרה הנוכחית אם הלווה יכול להוכיח 100% בעלות על העסק. ★מותרת מתנה עבור 100% מהמקדמה עבור כל הדיירים והנכסים, אך אין להשתמש בכספי מתנה עבור עתודות. ★כל הנכסים חייבים להיות נזילים - צ'קים, חיסכון או MMA.ניתן להשתמש בכספי מזומן-אאוט לעתודות רק אם יופקדו לחשבון המשקיע ב-ACH. |
| אַשׁרַאי | ★משכנתא/שכירות: מקסימום 1x30x12 ★פשיטת רגל: 3 שנים ★מכירה וקצרה במקום: שנתיים ★ עיקול: 5 שנים ★ שינוי הלוואה: 5 שנים ★ קו סחר: נדרשים עבור כל מועמד 3 קווים מתובלים במשך 12 חודשים לפחות. |
| לאומים זרים | ★העתק דרכון, I-94 וויזה תקפה (סוג F-1 ו-F-2 אסור). ★העתק של דרכון ו-I-94W או הוכחה של אישור ESTA נדרש עבור לווים בתוכנית ויתור ויזה. ★יש להעביר נכסים זרים המשמשים לתשלום מראש, עלויות סגירה ו/או רזרבות לחשבון מוסדי בארה"ב לפני הזמנת מסמכי הלוואה. ★24 חודשי עתודות P&I נדרשות עבור נכס הנושא.שם, 12 חודשי רזרבות P&I יופקדו לחשבון AAA LENDINGS מקצה לפני המימון. |
| הערכה | ★לסכום הלוואה של עד $1,000,000: נדרש דוח סקירת שולחן.|עבור סכום הלוואה בין 1,000,001 ל-$2,000,000: נדרשת הערכה מלאה אחת וסקירת שטח אחת |
| דרישות אחרות | ★מקסימום יחס חזיתי/סה"כ מותר להכנסה (DTI): 36%/41%. ★ שיעור ריבית מזכה: שיעור ההתחלה הגבוה ביותר או שיעור צמוד מלא. ★אין תרומת לווה מינימלית על בתים בבעלות ובתים שניים.(לא כולל אזרח זר). |
מה זה WVOE?
האם המלווה שלך ביקש לעדכן שוב ושוב את תלושי השכר עקב תנאי חיתום?
האם המלווה חישב את ההכנסה שלך ואמר לך שאתה לא כשיר עם המשכנתא?
האם לא הצלחת למצוא את ה-W2 או תלושי המשכורת שלך?
לווים בשכר מקבלים שכר או משכורת עקביים ממעסיק בתמורה לשירות שניתן ואין להם בעלות או פחות מ-25% זכויות בעלות בעסק.הפיצוי עשוי להתבסס על בסיס שעתי, שבועי, דו שבועי, חודשי או חצי חודשי.אם לפי שעה, יש להתייחס למספר השעות המתוכננות.יש להמיר את ההכנסה המאומתת לסכום דולר חודשי לשימוש בבקשה הרשמית (טופס FNMA 1003).על פי שיקול דעתו של החתם, ניתן לבקש תיעוד משלים של הכנסה.
היתרונות של WVOE
גולת הכותרת של תוכנית זו היא הפשטות שלה.המסמך היחיד הנדרש לחישוב הכנסה כשירה במסגרת תוכנית זו הוא טופס WVOE.זה מספק תהליך הרבה יותר פשוט ויעיל עבור לווים ראויים לאשראי עם יכולת מוכחת להחזיר שאולי פספסו את ההנחיות עם תוכניות סוכנות.
איך מחשבים את השכר?
- השתמש בשכר הבסיס (חצי חודשי, דו שבועי או תעריף שעתי לפי תמיכה ב-YTD) מ-WVOE.
דוגמאות:
- חצי חודשי: סכום חצי חודשי כפול 2 שווה להכנסה חודשית.
- דו-שבועי: סכום דו-שבועי כפול 26 חלקי 12 שווה להכנסה חודשית.
- מורה בתשלום עבור 9 חודשים: סכום חודשי כפול 9 חודשים חלקי 12 חודשים שווה הכנסה חודשית מזכה.
הזכר למעסיק למלא את טופס ה-WVOE, ואז המלווה ימשיך עם ההלוואה במהירות.
